Bireysel Emeklilik Sistemi(BES) ile ilgili önemli gelişmeler yaşanıyor.
Son günlerde döviz ve altın yatırımları faizdeki hareketlilikten dolayı yerini mevduata bırakıyor. Bunların yanı sıra BES'te yeni bir dönem başladı. İşte tüm detaylar…
Yüksek enflasyon sürecinde tasarruf sağlanır mı, bunun yanı sıra hangi yatırım aracını tercih etmek daha mantıklı?’ tasarruf yapmak isteyenler bunu öğrenmek istiyor. Özellikle BES'e geçmek isteyenlerse mantıklı bir seçenek olup olmadığının sorusunun araştırmasını yapıyor.
Hürriyet'ten Noyan Doğan merak edilen sorunun cevabını şu şekilde aktarıyor:
" Edilir ama yatırım aracını seçmeniz önemli olur. Önemli olan seçilen tasarruf aracının getirisinin enflasyon karşısında erimemesidir. Peki, BES, bir yatırım enstrümanı mıdır? Düne kadar tasarruf aracıydı, özellikle son yıllarda yatırım enstrümanı olarak da ön plana çıkıyor. Bunları niye anlattım?9 milyona yakın katılımcı için önemli olan veriler açıklandı. BES’in 2023 yılı getirisi belirlendi.
2023 yılında BES’in ortalama getirisi yüzde 70’e yakın oldu. yıllık enflasyon yüzde 64.7 olarak açıklandığına göre; BES, enflasyonun 5.3 puan üzerinde getirisini sağlamış oldu. Böylelikle; BES katılımcısının tasarrufları enflasyon karşısında erimemiş, aksine birikimler enflasyonun üzerinde seyretmiştir.
Birikimlerini faizli emeklilik fonlarında değerlendirenler yüzde 67’ye yakın, faizsiz fonlarda değerlendirenler ise yüzde 77 getiri elde ettiler. Geçen sene faizsiz fonları tercih edenler; enflasyonun 10 puan üzerinde reel getiri kazandılar."
FAİZ, HİSSE, ENFLASYON KARŞISINDA DOLAR ERİDİ
"Diğer yatırım araçlarının 2023 getirilerini de aktarayım ki ; BES’in farkı daha net anlaşılsın. Mesela geçen sene mevduat faizini seçenler; yatırımlarına yüzde 28.5 ila enflasyonun 36 puan altında getiri sağlamışlar. Yani, enflasyon karşısında birikimler bırakın erimeyi, kül olmuş.
Benzer şekilde hisse senedine yatırım yapanlar ise yüzde 36.39 getiri sağlamış ki, bu da enflasyonun 28 puan altında bir getiri anlamına geliyor. Hisseyi seçenlerin de birikimleri erimiştir. Dolara yatırım yapanlar; yüzde 57 getiri elde etmişler ama enflasyonun 7.3 puan altında kalmışlar, onların da birikimleri erimiştir.
2023’te enflasyonun üzerinde getiri sağlayan tek bir yatırım aracı; o da yüzde 81 getiriyle altın. Altına yatırım yapanların birikimleri enflasyon karşısında 16.6 puan artmıştır. Bu da şunu gösteriyor; geçen yıl, BES ve altının dışındaki yatırım araçlarını tercih edenlerin birikimleri; enflasyon karşısında erimiş."
ALTININ GETİRİSİ YÜZDE 80
"BES’in getirisine dönersek; değindiklerimiz, tüm emeklilik fonlarının ortalama getirisidir. Fon bazında incelendiğindeyse; durum değişiyor. Mesela, geçen sene, BES fonları içinde altın fonunun getirisi yüzde 80 olmuştur. Bu durumda altın fonunu tercih edenlerin birikimleri enflasyonun 15.3 puan üzerinde artmıştır.
Diğer emeklilik fonlarına bakıldığındaysa, altın fonu dışında diğer birkaç fon enflasyonla aynı getirileri sağlıyorken, kimi fonların getirileriyse, enflasyonun çok çok altında kalmıştır. Şunu da belirteyim, 2023’ün ortasına kadar birikimlerini hisse fonlarında değerlendirmeyi tercih edenler; yüzde 58 gibi, enflasyonun 27 puan üzerinde getiri elde ediyorken, sene ortasından sonra ibre altın fonlarına dönerek ve yılın tamamında altın fonlarının getirisi yüksek oldu.
Bunun altını neden çizdim? BES’te de hangi dönemde, hangi yatırım fonunu tercih edeceğiniz de önemlidir. Günün ve piyasanın şartlarına göre hisse tercihlerini değiştirenler BES’ten yüksek getiriler elde ediyorlar. Şu bilgiyi de vereyim sistem içinde yaklaşık 2 milyona yakın katılımcı altın fonunu tercih etmiş durumdadır."
ALTIN ALMAK DAHA YÜKSEK GETİRİLER SAĞLIYOR
"Gelelim, BES’te devlet katkısını getirilerine; sistemdeki katılımcılar bu konudan oldukça şikayetçi. Haklılar da maalesef, 2023 yılında devlet katkısının değerlendirildiği fonların getirileri yüzde 34,5’larda kalması; enflasyonun 30 puan altında bir getiriden bahsediyoruz. Daha açık bir anlatımla devletin, katılımcıların için yatırdığı yüzde 30’luk katkıların değerlendirildiği fonlardaki birikimler geçen sene erimiştir. Bence, devlet katkısının değerlendirildiğindeyse fonlarda revizyon gerekiyor.
Son olarak şunu da belirteyim; BES’teki bu yüksek getiriler sadece 2023 yılına ait değil, son yıllarda BES’te getiriler sürekli olarak enflasyonun üzerinde olup, yükselişe devam ediyor.
Fonların getirilerine bakıldığında ise ortaya şu tablo çıkıyor: BES, bireysel olarak altın almaktan, hisse senedine yatırım yapmakta, dolar almaktan çok daha yüksek getiriler sağlıyor. Yüzde 30’luk devlet katkısı da işin bonusudur."
